Банковский розничный бизнес (Н. Л. Давыдова, 2012)

Задать вопрос юристу онлайн 1. Структура управления бизнесом и место розницы в деятельности универсального банка За недолгую историю современного банковского бизнеса российские банки постепенно прошли путь от сугубо корпоративных к универсальным финансовым организациям, в деятельности которых значительную роль играет розничный бизнес. Развитие розничных операций практически всех универсальных банков начиналось с условно розничных операций, обслуживания зарплатных проектов корпоративных клиентов. Есть и исключения: Сбербанк, исторически ориентированный на частных клиентов; Русский Стандарт, первым начавший эру потребительского кредитования, и некоторые другие банки. Эти исключения подтверждают правило - первичность корпоративного бизнеса в российских банках.

Зарубежные модели банковского розничного бизнеса: клиентский подход

Древность[ править править код ] Ростовщики , предоставлявшие деньги взаймы под проценты , появились в глубокой древности. Вавилонским купцам был даже известен банковский билет , называвшийся гуду и имевший обращение наравне с золотом [3]. Им давали на хранение также ценные документы, договоры, спорные суммы. Греческие банкиры отдавали вверенные им капиталы взаймы под залог движимости, рабов, домов и земель.

Серьёзными конкурентами частных банкиров при этом были древнегреческие храмы, которые давали из своих храмовых сокровищ взаймы большие суммы, как частным лицам, так и на общественные предприятия.

РОЗНИЧНЫЙ БИЗНЕС БАНКА Негативные для развития розничных банковских услуг последствия, выражающиеся в недостаточно развита институциональная структура и инфраструктура рынка розничных банковских услуг.

Министерством образования Республики Беларусь в качестве учебного пособия для студентов учреждений высшего образования по специальности Рецензенты: Предисловие Розничный бизнес банка — самостоятельное направление банковской деятельности, связанное с предоставлением стандартизированных услуг массовому потребителю — населению. Поэтому на данном рынке важно обеспечить стандартизацию продуктов, упрощение технологии их продвижения и на этой основе добиться снижения затрат банка. При этом перечень розничных банковских услуг должен быть достаточно разнообразным, чтобы удовлетворять потребности различных групп потребителей.

Государство активно поддерживает развитие банковского розничного бизнеса, создавая необходимую законодательную базу и инфраструктуру для операций с физическими лицами. Положительное влияние на розничный бизнес в Республике Беларусь оказало формирование системы государственной защиты прав и интересов вкладчиков. Современный рынок розничных банковских услуг базируется на глубоком изучении потребностей клиентов в финансовых услугах и включает комплексные продукты, максимально удовлетворяющие эти потребности.

Комплекс услуг для частных клиентов банки рассматривают как источник пассивов, источник комиссионных доходов от широкого спектра услуг и источник процентных доходов от кредитования. Основными видами розничных услуг банка, которые предоставляют белорусские банки, являются: В пособии рассматриваются основные розничные услуги банков Республики Беларусь, их значение для деятельности банка, порядок предоставления и направления развития.

Пособие разработано с учетом действующего законодательства Республики Беларусь, нормативных правовых актов Национального банка Республики Беларусь. Состояние современного рынка розничных банковских услуг в республике беларусь 1. Понятие и характеристика розничной банковской услуги. Основные факторы, влияющие на развитие рынка розничных банковских услуг Банковская услуга — деятельность банка, осуществляемая по поручению клиента с целью удовлетворения его потребностей в банковском обслуживании.

Анализируя перспективы развития розничного бизнеса российских банков, автор отмечает, что тенденция существенного увеличения доли частных клиентов в ресурсной базе банков не сопровождалась соответствующим изменением в структуре банковских активов, в силу чего уровень концентрации кредитных рисков на ограниченном числе заемщиков и концентрации инвестиций в ценные бумаги по-прежнему остается чрезвычайно высоким.

Приведены основные факторы, ограничивающие развитие розничного рынка в России. Интерес для читателей представляет и предложение о применении методики сигма-девиации для оптимизации бизнес-процессов розничного блока коммерческого банка. Тенденции и направления развития банковской системы России Последние пять лет отмечены интенсивным развитием банковской системы России.

В последние годы в большинстве крупных филиалов отечественных банков в формировании организационной структуры реализуется клиентский.

Операционная модель развития розничного бизнеса банка Размещено на сайте Безусловный интерес у читателей вызовут конкретные методические рекомендации автора статьи по формированию системы отчетности филиалов перед головным офисом банка, по системе планирования и контроля выполнения плана продаж по продуктам и объектам сети банка. Темпы прироста кредитов физическим лицам, по данным Банка России, по-прежнему демонстрируют высокую динамику — ежемесячный прирост с апреля по июнь г.

При развитии розничного бизнеса перед многими банками сегодня стоит задача построения эффективной системы управления продвижением розничных продуктов. Система оперативного управления розничными продажами из головного офиса включает прежде всего утвержденные систему отчетности и систему планирования и контроля выполнения плана продаж по продуктам и объектам сети банка.

Необходимо также проводить мониторинг рынка на местах. Построение эффективного взаимодействия между центральным офисом и филиалами банка позволяет добиться конкурентного преимущества, заключающегося в возможности быстрого реагирования на изменения рынка и действия конкурентов. Для банка целью создания системы оперативного управления является прежде всего увеличение продаж в основных направ-лениях розничного кредитования — нецелевые нужды, автокредитование, кредитные карты, целевые программы розничного кредитования.

Не менее важная задача — повышение лояльности персонала, отвечающего за продажи розничных продуктов, оптимизация его численности за счет эффекта синергии, снижение издержек при работе с партнерами и повышение рентабельности, увеличение объемов бизнеса за счет перекрестных и партнерских продаж. Необходимыми условиями достижения вышеперечисленных целей являются сбалансированная организационная структура управления розничных продаж и филиала и доступная справедливая для понимания сотрудников схема поощрений и взысканий.

Структура банка

Вопросы к гос. Розничный бизнес — самостоятельное направление банковской деятельности, связанное с предоставлением стандартизированных услуг массовому потребителю. Независимо от организационного оформления, розничный банковский бизнес должен включать в себя следующие элементы: Продуктный ряд розничного бизнеса базируется на глубоком изучении потребностей клиентов в финансовых услугах и включает комплексные продукты, максимально удовлетворяющие эти потребности.

Стратегия развития розничного бизнеса — это программа его действий, направленных на формирование и удержание долговременных конкурентных преимуществ на рынке услуг для населения. Стратегия должна разрабатываться и реализовываться таким образом, чтобы банк имел возможность достигать и удерживать определенное конкурентное преимущество на рынке и формировать такой набор услуг, который позволял бы ему быть узнаваемым среди огромного количества конкурентов и постоянно наращивать объемы продаж своих услуг.

Тенденции и перспективы развития розничного бизнеса коммерческих банков в . Вместе с тем соответствующих изменений в структуре банковских.

Структура парадигмы организации розничного банковского бизнеса. Формы и методы ведения розничного бизнеса - это своего рода бизнес-модель, с помощью которой банк получает прибыль. Бизнес-модель определяет какие потребности клиентов будут обеспечиваться и каким образом бизнес будет приносить прибыль. Формы и методы ведения бизнеса определяются выбранной стратегией [18].

Ученые и практики пока не пришли к единому мнению о содержании модели, которое должно определять основы её построения. Анализ экономической литературы показывает, что, к сожалению, основной акцент в современных научных исследованиях переносится на математический аппарат, а не на количественные экономические составляющие параметры описания модели, конкретизирующие её сущностные характеристики [2].

Определенная банком стратегия обозначает приоритетные направления деятельности вектора развития, непрерывного процесса совершенствования функционирования банка, направленного на достижение стратегических целей, обеспечение конкурентных преимуществ и развитие банка за счет применения современных банковских и информационных технологий, повышения качества организации деятельности, банковских продуктов и менеджмента.

По содержанию стратегия развития банка представляет собой описание обобщенной модели предстоящего функционирования банка, его долгосрочных целей, действий и способов адекватной реакции на постоянно меняющиеся условия внешней и внутренней среды [11].

ВТБ завершил формирование структуры розничного бизнеса объединенного банка

Транскрипт 1 2 УДК Шестак ; канд. Измайлович Все права на данное издание защищены. Воспроизведение всей кни - ги или любой ее части не может быть осуществлено без разрешения издательства Сплошнов, С. С72 Банковский розничный бизнес: Сплошнов, Н.

ВТБ завершил формирование организационной структуры розничного бизнеса объединенного банка, сообщили в банке.

Скачать Часть 2 Библиографическое описание: Гильванова А. Розничный банковский бизнес приобретает колоссальное значение в условиях экономического финансового кризиса, дает толчок повысить устойчивость банковской системы, а также экономики всей страны. Его развитие при хорошем раскладе сможет поспособствовать дифференциации всего спектра банковских рисков. Ключевые слова: Именно он дает толчок повысить устойчивость банковской системы, а также экономики всей страны.

Его развитие при хорошем раскладе сможет поспособствовать дифференциации всего спектра банковских рисков, увеличить банковскую маржу. Что касаемо корпоративного сектора, то можно увидеть, что весь их потенциал практически исчерпан, и в данном секторе сложилась огромная конкуренция, поэтому нужно обратить внимание именно на рынок розничных услуг.

Данный рынок находится только на стадии формирования с большим потенциалом роста, ведь почти пятьдесят процентов нашего населения почти не пользуются банковскими услугами.

ВТБ сформировал структуру розничного бизнеса объединенного банка

Передовые стратегии розничного банковского обслуживания.. Введение к работе Актуальность темы исследования. Одной из современных тенденций развития банковского дела в России является развитие розничной банковской деятельности. Тенденция перехода к розничному банковскому обслуживанию в России во многом связана с тем, что в условиях изменения рыночной конъюнктуры кредитным организациям становится все сложнее конкурировать на корпоративном сегменте банковского рынка.

Другой весомой предпосылкой развития розничной банковской деятельности является рост реальных располагаемых доходов населения, которые выросли на начало г.

Организация деятельности коммерческого банка В настоящее время рентабельность розничного бизнеса растет, что делает его . сбыта, но и полное изменение структуры банка и форм его взаимодействия с клиентом.

Меньше АаБольше Аа 1. Розничный бизнес в организационной структуре банка В программных документах банка, определяющих его политику в целом и по отдельным направлениям деятельности, как правило, фиксируется: В данном аспекте значительная роль принадлежит организационной структуре банка, поскольку с ее помощью строятся и формализуются методы и процедуры управления, определяются группы исполнителей, разрабатываются системы внутреннего контроля и внутриорганизационных взаимоотношений подчиненность, подотчетность, режимы согласований.

От правильного выбора типа организационной структуры, ее адаптивности к быстро изменяющимися внешним условиям, клиентским предпочтениям и ожиданиям, развитию информационных технологий и систем зависит успешность деятельности банка. Организационно-управленческая структура банка формируется для реализации стратегических и текущих целей банка и определяет систему информационных и организационно-экономических связей, возникающих между его различны ми подразделениями, управлениями и отделами.

Избранный в банке тип организационной структуры обусловливает порядок распределения всего комплекса работ банка на отдельные задачи; образование и структурирование подразделений банка в том числе региональных , а также позволяет оптимизировать систему связей, подчиненности и подотчетности между ними, организовать эффективную процедуру внутреннего контроля.

Выделяют два основных типа организационных структур банков. Функциональная линейно-функциональная структура предполагает деление банковской деятельности на части, представляющие собой обособленные направления деятельности или функции например, пооперационное разделение.

ВТБ создает фабрику розничных продуктов

Блок розничных продуктов возглавил старший вице-президент Андрей Осипов, который с г. Новым руководителем департамента ипотечного кредитования стал Евгений Дячкин, перешедший на эту должность с позиции управляющего розничного бизнеса ВТБ в Калининградской области. Старший вице-президент Дмитрий Брейтенбихер курирует бизнес с премиальными клиентами.

Старший вице-президент Мигель Маркарянц, ранее курировавший подразделение розничных продаж в сети, переходит на позицию руководителя департамента розничной сети банка.

Структура. управления. розничного. бизнеса. Для начала приведем пример структуры Управления розничного бизнеса, основное направление.

При этом -системы являются технологической платформой клиентского бизнеса. Дочерние структуры транснациональных финансовых институтов Ситибанк, Банк Хоум Кредит, Райффайзенбанк и др. В то же время российские кредитные организации развивают клиентский бизнес с нуля. В отдельных случаях выстраивается самостоятельная бизнес-модель, но большинство банков обращается к зарубежному опыту. Особый интерес представляет практика и , о которой я расскажу. начал развивать клиентские подходы в году.

Модель банка базируется на выделении трех розничных блоков: Критерием сегментации является объем операций клиентов: До перехода на клиентскую модель не выделял целевых клиентских сегментов, при этом имела место низкая прибыльность персонального банкинга при его доминировании в структуре обслуживания. В соответствии с клиентскими сегментами банк проводит сегрегацию офисов продаж и зонирование в крупных отделениях.

Продуктовое предложение также диверсифицировано и представлено в диапазоне от стандартизированных услуг в персональном обслуживании до абсолютно индивидуальных предложений по управлению благосостоянием клиентов частного банкинга. Каждое отделение стремится выстраивать взаимоотношения с клиентами на комплексной основе. Клиенту сразу открывается пул счетов и выставляются возможные лимиты. Задача клиентского менеджера — увеличить баланс клиента.

Тенденции развития розничных банковских продуктов

Варианты организации розничного банковского бизнеса: Розничные банковские сети организуются таким образом, чтобы обеспечить возможность оказания любой из существующих услуг в каждом отделении банка или даже на расстоянии. Перспективным направлением расширения сети продвижения банковских услуг является сотрудничество коммерческих банков с Почтой России.

Информация бюро кредитных историй особенно востребована банками, работающими на розничном рынке. Кредитные ипотечные брокеры оказывают услуги клиентам в подборе программ по кредитованию и оформлению документов на получение кредита. За свои услуги брокеры получают вознаграждение, которое рассчитывается как определенный процент от сделки либо назначается в виде твердой суммы.

Для того, чтобы определить сущность банковского розничного бизнеса и место розничного бизнеса в структуре универсального банка и изучить.

Общение клиента с сотрудниками банка, особенно в городахмилионниках, уже сейчас сводится к минимуму, и коммуникативная функция перепоручается элементам инфраструктуры: Все это требует от банка поддержания единообразия и четкости работы всех своих удаленных точек продаж, дополнительных офисов, систем интернет-банкинга, не говоря уже о слаженности работы региональной сети банковских филиалов. Первостепенное значение приобретает обеспечение должного уровня качества банковских продуктов по всему ассортименту и по всем, даже самым отдаленным, офисам банка.

Такая работа по единым стандартам качества, такое эффективное управление розничной сетью возможно только при наличии оптимальной для конкретного банка системы автоматизации розничного бизнеса. Крупнейшие компании-разработчики, предлагающие свои решения розничным банкам, представлены на рис. Однако она является уделом либо крупных банков, обладающих укомплектованным штатом специалистов и доступом к западным технологиям, либо банков небольших, испытывающих недостаток в средствах и вынужденных тратить собственные ресурсы на разработку своей автоматизированной системы.

Остальные же банки обращаются за помощью к профессиональным компаниям-разработчикам, недостатка в которых рынок не испытывает. Как же определиться среди такого многообразия решений? С чего начать? С этими вопросами мы обратились к представителям банков и лидирующих -компаний, предлагающих решения для розничного бизнеса. Перед началом внедрения платформы Независимо от того, какая информационная система будет выбрана банком, сохраняется необходимость проведения комплексного обследования: На выходе этапа обследования, по его словам, появляется тот набор функциональных модулей, которые необходимо запускать: Определяется порядок их внедрения, составляется план-график.

Если говорить о комплексных решениях, то процесс их внедрения занимает от 3 месяцев до года.

1 Розничный бизнес банка, его отличие от корпоративного бизнеса.

Специально для Банкир. Эффективное управление современным розничным банком Тенденции и перспективы. Современный банк — это магазин , который не производит продукты, а их продает реализует , организует каналы дистрибуции продаж , управляет отношениями с клиентами потребителями, покупателями.

имеет в России хорошо диверсифицированную структуру клиентов и продуктов. Ключевые слова: стратегия розничного банка, универсальный банк.

Блок розничных продуктов возглавил старший вице-президент Андрей Осипов, который с года отвечал в банке за ипотечный бизнес. Новым руководителем департамента ипотечного кредитования стал Евгений Дячкин, перешедший на эту должность с позиции управляющего розничного бизнеса ВТБ в Калининградской области. Старший вице-президент Дмитрий Брейтенбихер курирует бизнес с премиальными клиентами.

Старший вице-президент Мигель Маркарянц, ранее курировавший подразделение розничных продаж в сети, переходит на позицию руководителя департамента розничной сети банка. Главой департамента развития и координации розничного бизнеса стала Александра Тымбай. Руководителем департамента автобизнеса является старший вице-президент Алексей Токарев, департамента клиентского обслуживания — старший вице-президент Наталья Смирнова.

Банк ВТБ успешно завершил юридические процедуры по присоединению ВТБ24 и с 1 января года начал обслуживание клиентов под единым брендом. После присоединения клиенты розничного бизнеса ВТБ продолжили обслуживание в привычных офисах объединенная розничная сеть превысила 1 отделений и банкоматной сети более 15 тысяч устройств.

Какой выбрать банк для ИП и ООО: Тинькофф, Точка, Альфа. Рейтинг 10 лучших банков для бизнеса с РКО.

Узнай, как дерьмо в голове мешает человеку больше зарабатывать, и что сделать, чтобы очиститься от него навсегда. Кликни тут чтобы прочитать!